Taxas de juros das operações de crédito em queda: terceira redução consecutiva em setembro de 2023

Em setembro de 2023, as taxas de juros das operações de crédito experimentaram sua terceira redução consecutiva, trazendo importantes reflexões sobre o panorama econômico. Miguel José Ribeiro de Oliveira, diretor executivo da ANEFAC, destaca que essa recente queda pode ser atribuída à decisão do Banco Central de reduzir a taxa básica de juros (SELIC), durante sua última reunião do COPOM (Comitê de Política Monetária). Além disso, há uma expectativa de que essa tendência de redução da SELIC persista nas próximas reuniões do órgão.

Entretanto, o contexto econômico atual apresenta desafios significativos, como um maior risco de crédito devido ao elevado endividamento, inflação em alta e seus impactos na renda, bem como altas taxas de desemprego. Diante dessas variáveis, a perspectiva de Miguel José Ribeiro de Oliveira é de que as taxas de juros das operações de crédito possam, em breve, experimentar um aumento. Ele ressalta: “O Banco Central já iniciou um ciclo de redução da SELIC e sinalizou com novas quedas, isso deve contribuir para a diminuição das taxas de juros nas operações de crédito”.

Para acessar os documentos, clique abaixo: 

EVOLUÇÃO DAS TAXAS MENSAIS DE JUROS – PESSOA FÍSICA

EVOLUÇÃO DAS TAXAS MENSAIS DE JUROS – PESSOA JURÍDICA

TAXA DE JUROS PARA PESSOA FÍSICA

TAXA DE JUROS PARA PESSOA JURÍDICA

TAXAS DE JUROS JANEIRO 2021 A SETEMBRO 2023

Informações e Recomendações ao Consumidor

Pessoa Física

Das seis linhas de crédito pesquisadas, uma elevou sua taxa de juros (cartão de crédito rotativo) e cinco reduziram suas taxas de juros (juros do comércio, cheque especial, CDC-bancos-financiamento de veículos, empréstimo pesssoal-bancos e empréstimo pessoal-financeiras).

A taxa de juros média geral para pessoa física apresentou uma redução de 0,04 ponto percentual no mês (1,00 ponto percentual no ano) correspondente a uma redução de 0,57% no mês (0,80% em doze meses) passando a mesma de 6,98% ao mês (124,71% ao ano) em agosto/2023 para 6,94% ao mês (123,71% ao ano) em setembro/2023 sendo esta a menor taxa de juros desde setembro/2022.

Pessoa Jurídica

Das três linhas de crédito pesquisadas, todas reduziram suas taxas de juros no mês.

A taxa de juros média geral para pessoa jurídica apresentou uma redução de 0,06 ponto percentual no mês (1,11 ponto percentual no ano) correspondente a uma redução de 1,48% no mês (1,82% em doze meses) passando a mesma de 4,05% ao mês (61,03% ao ano) em agosto/2023 para 3,99% ao mês (59,92% ao ano) em agosto/2023, sendo esta a menor taxa de juros desde julho/2022.

Taxa de juros x Selic

Considerando todas as  elevações da taxa básica de juros (Selic) promovidas pelo Banco Central desde janeiro/2021, tivemos neste período (janeiro/2021 a setembro/2023) uma elevação da Selic de 10,75 pontos percentuais (elevação de 537,50%) de 2,00% ao ano em janeiro/2021 para 12,75% ao ano em setembro/2023.

Neste período a taxa de juros média para pessoa física apresentou uma elevação de 31,12 pontos percentuais (elevação de 33,61%) de 92,59% ao ano em janeiro/2021 para 123,71% ao ano em setembro/2023.

Nas operações de crédito para pessoa jurídica houve uma elevação de 18,72 pontos  percentuais (elevação de 45,44%) de 41,20% ao ano em janeiro/2021 para 59,92% ao ano em setembro/2023.

Sobre a ANEFAC 

A ANEFAC – Associação Nacional de Executivos – vem ao longo de seus 55 anos construindo uma trajetória de evolução, marcada pela contínua busca de aprimoramento e desenvolvimento profissional à nossa rede de relacionamento e à sociedade.

A ANEFAC contribui para o desempenho sustentável e influência dos executivos, em busca de mais transparência, justiça e responsabilidade. E, tal como na história, cada momento serviu de degrau para a evolução da entidade, que hoje é uma das mais influentes do País. www.anefac.org.br