O custo real do câmbio: o que sua empresa paga além da cotação do dólar
Encargos invisíveis e lentidão do sistema tradicional impulsionam busca por soluções mais eficientes
Para empresas que atuam no mercado global, a cotação do dólar exibida nos portais de notícias é apenas a ponta do iceberg. Um levantamento da Alderson Consulting para a Wise revela que tarifas ocultas cobradas por bancos digitais com conta em dólar e outros provedores cambiais podem encarecer a taxa em quase 6%. Esse custo invisível, diluído em taxas, dificulta a previsão de gastos e compromete o planejamento financeiro.
As principais despesas vêm do spread, a diferença aplicada sobre a taxa de mercado (ou “spot”), que varia conforme o volume da operação e o perfil do cliente, tornando incerto o custo final da transação. Além disso, a rede Swift, usada para transferências internacionais, cobra taxas que podem variar de US$ 10 a US$ 30 apenas no recebimento, sem contar encargos de bancos intermediários. Cada elo da cadeia adiciona tarifas e retarda a liquidação, que pode levar até quatro dias úteis.
“As empresas frequentemente se deparam com custos ocultos em operações internacionais. Spreads desfavoráveis, tarifas fixas e intermediários elevam despesas e comprometem a visibilidade sobre os recursos disponíveis”, afirma Sofia Düesberg, General Manager da Conduit no Brasil. “O modelo tradicional de câmbio é lento e pouco transparente, dificultando a gestão financeira em um ambiente global cada vez mais dinâmico”.
Nesse contexto, soluções digitais têm ganhado relevância. As stablecoins, moedas digitais lastreadas em dólar, permitem pagamentos internacionais mais rápidos, econômicos e previsíveis. Operando em redes descentralizadas, eliminam intermediários, reduzem encargos e garantem que a empresa pague apenas a taxa spot acrescida de um spread previamente acordado. O crédito é liquidado em minutos, em vez de dias, dando maior controle sobre o fluxo de caixa.
“Stablecoins reduzem drasticamente o custo de câmbio porque eliminam os bancos intermediários que, em cada etapa, cobram sua taxa”, reforça Düesberg. “Além da economia, a tecnologia permite transações quase instantâneas, com visibilidade imediata do fluxo de caixa, beneficiando empresas que precisam de previsibilidade”.
A digitalização do câmbio corporativo vai além da economia. A possibilidade de realizar operações de forma ágil, transparente e previsível tornou-se um diferencial estratégico para empresas que importam, exportam ou mantêm fornecedores e equipes em diferentes países. Entender os custos ocultos do modelo tradicional e adotar alternativas mais eficientes é essencial para otimizar o capital de giro e ampliar a competitividade no mercado global.
Sobre a Conduit
A Conduit é uma plataforma global que viabiliza pagamentos cross border para empresas em tempo real de forma rápida e segura ao combinar trilhos de pagamento com a eficiência das stablecoins. Com uma única API, a Conduit conecta bancos, plataformas de pagamento locais e blockchains para criar uma rede resiliente que abrange mercados-chave em todo o mundo — incluindo ampla conectividade na América Latina, África e Ásia. Apoiada por sólido investimento, a Conduit está redefinindo a forma como o dinheiro se movimenta internacionalmente.
