Busca por consórcios aumenta no Brasil

De acordo com Marcos Pereira, educador financeiro e sócio da Matriz Capital, o consórcio possui inúmeras vantagens, mas é preciso antes tomar alguns cuidados para ter uma experiência positiva e evitar problemas

Um levantamento realizado pela FinanZero mostrou que as buscas na internet por consórcios imobiliários e de carros aumentaram mais de 70% em um ano. A pesquisa mapeou as buscas pelos termos “consórcios”, “consórcio de casa” e “consórcio carro” entre julho de 2022 e junho de 2023, na plataforma Google, em todos os Estados do Brasil.

Outro dado da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios também mostrou um aumento de 20,4% na venda de novas cotas de consórcio no primeiro semestre deste ano na comparação com o mesmo período do ano passado. Foram 1,99 milhões de novas cotas vendidas.

E um dos motivos para essa alta, segundo Marcos Pereira, educador financeiro, especialista em investimentos e sócio da Matriz Capital Vitória, são as taxas de juros altas e a manutenção em patamares acima de 13% a.a. “A taxa alta encareceu o custo do financiamento imobiliário, o que acabou tornando a busca pelos consórcios imobiliários mais atrativa em comparação a outras modalidades de financiamento“, afirma.

Entre as vantagens do consórcio, segundo Pereira, está a ausência de juros, ao contrário de financiamentos. “Os consorciados pagam uma taxa de administração, que geralmente é menor do que as taxas de juros de um financiamento“, diz. Outra vantagem é que o consórcio permite que o consumidor planeje a compra de um bem de valor elevado ao longo do tempo, sem a necessidade de desembolsar o montante integral de uma vez.

“Há ainda uma flexibilidade de uso. Ao ser contemplado, o consorciado recebe uma carta de crédito, que pode ser usada não apenas para adquirir o bem inicialmente pretendido, mas também outros bens da mesma categoria. Por exemplo, em um consórcio imobiliário, a carta pode ser usada para comprar, construir, reformar ou até quitar um financiamento imobiliário“, comenta.

Segundo o especialista, ao ser contemplado, o cliente recebe uma carta de crédito, que pode ser usada não apenas para adquirir o bem inicialmente pretendido, mas também outros bens da mesma categoria. Por exemplo, em um consórcio imobiliário, a carta pode ser usada para comprar, construir, reformar ou até quitar um financiamento imobiliário.

“Com a carta de crédito em mãos, o consorciado tem o poder de negociar a compra à vista, o que pode resultar em descontos e melhores condições de negociação. Se o consorciado tiver recursos, ele pode tentar antecipar sua contemplação ao oferecer lances. Dependendo das regras do consórcio, os lances podem ser fixos ou livres, permitindo que os participantes tentem adiantar a obtenção de sua carta de crédito”, explica Pereira.

Apesar das vantagens, o especialista também recomenda cuidados ao aderir a um consórcio, que são cruciais para garantir uma experiência positiva e evitar problemas.

1. Pesquise a Administradora: Antes de aderir a um consórcio, verifique se a administradora está autorizada a operar pelo Banco Central do Brasil. O site do Banco Central possui uma lista de administradoras autorizadas.

2. Entenda as taxas: Embora o consórcio não tenha juros, há taxas de administração, fundo de reserva e, em alguns casos, seguro. Compreenda bem todas essas taxas e como elas impactam o valor total pago.

3. Leia o Contrato: Certifique-se de ler e entender todas as cláusulas do contrato. Se necessário, procure orientação jurídica. Verifique detalhes sobre prazos, valores, regras para lances, possíveis penalidades e condições para desistência.

4. Prazo de Contemplação: Lembre-se de que a contemplação pode não ocorrer logo no início. Se você tem urgência em adquirir o bem, o consórcio pode não ser a melhor opção.

5. Modalidades de Lance: Entenda como funcionam os lances no seu consórcio, quais são as modalidades permitidas e quais são as chances de ser contemplado por meio de um lance.

6. Condições de Uso da Carta de Crédito: Informe-se sobre as regras para uso da carta de crédito após a contemplação. Algumas administradoras podem ter restrições ou condições específicas.

7. Reajustes das Parcelas: Dependendo do bem escolhido, as parcelas do consórcio podem ser reajustadas ao longo do tempo. No caso de consórcios de imóveis, por exemplo, as parcelas costumam ser reajustadas conforme algum índice de inflação.

8. Desistência e Transferência: Entenda quais são os seus direitos e deveres caso decida desistir do consórcio ou transferir sua cota para outra pessoa.

9. Reputação da Administradora: Pesquise a reputação da administradora em sites de reclamações e redes sociais. Avalie como a empresa lida com os problemas apresentados pelos consorciados.

10. Evite Decisões Impulsivas: Muitas vezes, as pessoas são abordadas com ofertas de consórcio em situações em que não têm tempo suficiente para analisar calmamente a proposta, como em feirões ou stands de venda. Evite tomar decisões impulsivas.

11. Reserva Financeira: Como a contemplação pode demorar, é interessante ter uma reserva financeira para casos de urgência, especialmente se o bem desejado é algo essencial.